Ипотечное рефинансирование кредита

Современная конкуренция за заемщиков на рынке ипотечного кредитования страны продолжает стабильно набирать обороты. Банки друг за другом стремятся создавать программы рефинансирования ипотечных кредитов, чтобы заманивать к себе и клиентов организаций конкурентов, привлекая их более низкими ставками. Что собой предполагает рефинансирование своего ипотечного кредита? Это значит обращение в новый банк, который берет на себя обязательство погасить задолженность перед первым банком, которому отправляется вся сумма. Залог в таком случае будет зарегистрирован уже на второй банк, а заемщику предстоит расплачиваться по более низким ставкам с новым банком.

Может показаться, что это крайне выгодная сделка. Однако население пока еще не торопится заниматься переоформлением своих кредитов. Причины, прежде всего, кроются в незнании. Люди даже не знают про такую услугу либо не имеют представления о принципах проведения ипотечного рефинансирования. Некоторые, хоть и знают эти возможности, опасаются повторно сложной процедуры: оформление, регистрация ипотеки, уплата всех сборов и комиссий, переоформление страховки на другой банк и другие особенности.

Перекредитование отличается реальной финансовой выгодой при условии, что разница в ставках составляет минимум 2-3 процента. При меньшей разнице рефинансирование оказывается невыгодным, поскольку клиенту не только предстоит оплатить данную услугу, но и затратить множество усилий и времени.

Второй причиной, по которой заемщики не признают рефинансирование своих кредитов, заключается в сравнительной молодости развития отечественного рынка ипотечного кредитования. При этом в последние года два этот рынок развивается особенно интенсивно, что привело с учетом конкуренции к падению ставок. Фактически, заинтересованы сегодня в перекредитовании лишь несколько тысяч заемщиков, бравшие ипотечный кредит 3-5 лет назад, в то время ставки были сравнительно высокими.

Имеется и проблема беззалогового периода, когда в результате сложностей процедуры по перерегистрации залога банк кредитует в течение месяца заемщика без обеспечения. Банкирам приходится страховать собственные риски за счет повышенной ставки на время перерегистрации, также обязателен отбор заемщиков, которым банк может доверить будущий предмет залога на определенное время. Это дополнительно сужает возможных клиентов услуги перекредитования.

Отметить следует и фактор отсутствия возможности получения информации из бюро кредитных историй.

Сейчас, когда работа кредитных бюро в основном ведется исключительно на прием, а не на предоставление сведений, банки вынуждены чаще доверять бумажным документам, предоставленным заемщиком из первого банка. Чтобы проверить качество заемщика, этих сведений становится часто недостаточно. Фактически, существует комплекс проблем, мешающих появлению массового ипотечного рефинансирования.

Но банкиры не планируют отказываться от программ перекредитования. В соответствии с прогнозами специалистов, в ближайшее время объемы предоставляемых кредитов, как минимум, будут каждый год удваиваться. В условиях значительной конкуренции будет происходить появление новых, более выгодных предложений от разных банков. Со временем заемщики оценят гарантированные преимущества, которые обеспечивает ипотечное рефинансирование.